Kredi kartı borcu rekor kırdı… Peki ödenmezse ne olur
Darboğazdaki vatandaşın kredi kartına sarılması nedeniyle kredi kartı kullanımı her geçen gün artıyor. Bankalar Birliği Risk Merkezi’nin bilgilerine nazaran; haziran prestijiyle 39.5 milyon kişinin kartla yaptığı harcama 2.3 trilyon lirayı aşmış durumda. Bu fiyat toplam tüketici kredilerinin de üzerinde. Kişi başına kartlı harcama meblağı ise 58 bin 543 lira. Kredi kartı emeline uygun ve kurallarına nazaran kullanılırsa muazzam yararları var. Öncelikle kart ekstresi kesildiği andan itibaren bir harcama yaparsanız, son ödeme gününe kadar 40 gün vade kazanırsınız.
ÖNCE FAİZ YANSIR
Kredi kartında altın kural ise borcun vaktinde ödenmesidir. Şayet borç 1 gün dahi gecikirse başta faiz olmak üzere ek yaptırımlar gündeme gelir. Şayet kartın yalnızca taban meblağı ödeniyorsa geri kalan borca ‘akdi faiz’ (alışveriş faizi) yansıtılıyor. Hiç ödeme yapılmaz yahut yapılan ödeme taban fiyatın altında kalırsa ‘gecikme faizi’ ek edilir.
YÜZDE 4.8’E KADAR ÇIKIYOR
Kart faizinde 1 Ağustos prestijiyle 0.25 puan indirim yapılmıştı. Uygulanacak faizin oranı periyot sonu borcuna nazaran değişiyor. Şayet devir sonu ekstre borcu 25 bin liranın altındaysa akdi faiz yüzde 3.50; borç 25-150 bin lira ortasındaysa faiz yüzde 4; borç 150 bin liranın üzerindeyse akdi faiz yüzde 4.5 olacak. Gecikme faizi ise yüzde 3.80 ila 4.80 ortasında değişiyor. Kart borcunu ödemeyenler maalesef yalnızca faiz maliyetiyle kurtulamıyor. Haziran prestijiyle kart borcunu ödemeyenlerin sayısı 883 bin 392 kişi. Bu sayı bir orta 1.3 milyon bireye çıkmıştı. Yapılandırmalarla bir ölçü düşüş oldu.
Kart borcunun taban meblağı limite nazaran değişiyor. Kart limiti 50 bin liranın üzerindeyse periyot sonu borcunun yüzde 40’ı taban ödeme meblağıdır. Şayet kart limiti 50 bin liranın altındaysa minimum ödeme meblağı da periyot borcunun yüzde 20’sidir. Daima periyot borcunun minimum fiyatını ödemek vatandaşı borç sarmalına sokar. Hane gelir-gider istikrarı bozulur.
BORÇ KARTOPU ÜZERE BÜYÜR
Kart borcunun daima minimum meblağını ödemek aydan aya borcunuzun artmasına neden olur. Yani kalan borç, o ay yaptığınız harcamalar ve borcun faizi bir sonraki ay karşınıza daha büyük bir faturanın çıkması manasına gelir. Bu da vatandaşı yüksek borçlu birisi olarak gösterir. Münasebetiyle yüksek ve daima geciken borç kredi not skorunuzu olumsuz tesirler. Bankalardan her istenildiğinde kredi alınamayabilir.
LİMİT DÜŞER
Sadece taban fiyat ödendiğinden limit, ödenmeyen borç meblağı kadar kısıtlanır yani kullanılamaz. Şayet kartın tüm limiti kullanıldıysa harcanacak limit yalnızca taban meblağ kadar olur.
‘YILDA ÜÇ KEZ’ KURALI
Sadece minimum meblağ ya da onun da altında ödeme yapıldığı vakit kart sahipleri yüzde 3.5 ila yüzde 4.8 ortasında ek faiz maliyetine katlanır. Daha da değerlisi bir takvim yılı (1’inci aydan 12’nci aya kadar olan dönem) içerisinde 3 kere minimum meblağ ödemesi geciktirilen kredi kartı nakit kullanıma kapatılır. Üst üste üç defa minimum ödemesi yapılmayan kredi kartı kullanıma büsbütün kapatılır. Kapatılan kredi kartının kullanıma açılması için periyot borcunun tamamının ödenmesi gerekir.
TAKİP SÜRECİ
Asgari meblağ ödendiğinde yasal takip başlamıyor! Lakin bunun da altında ödeme yapılırsa ve 90 gün boyunca bu formda devam edilirse yasal takip süreci başlıyor. 90 günlük mühlet bitmeden banka kart sahibini evvel uyarıyor (ihtar gönderiyor). 90 gün ödeme yapılmazsa banka 7 günlük ek müddet veriyor. İkaza ve bu müddete karşın borç kapatılmazsa evrak takibe düşüyor. Hasebiyle banka icra takibi ve borç tahsili için haciz süreci başlatabilir. Bu basamaktan sonra banka ile değil, belge ilgilenen avukat ya da hukuk ofisi ile irtibata geçilmesi gerekiyor. Burada oluşan masraflar da (takip, dava masraf ve harçları, vekalet ücreti) kart kullanıcısına yansıtılıyor. Süreç icra takibine kadar sürebiliyor. Bu da kredi notunu düşürür.
MAAŞA HACİZ
Eğer kredi yahut kredi kartı borcu nedeniyle icra takibi başlatılmışsa, birinci etapta maaşınızın yüzde 25’ine haciz konulabilir. Banka hesaplarına bloke de seçeneklerden biri. Şayet maaş geliri yoksa hacizde ikamet adresi dikkate alınır. Konuta haciz gelebilir.
VARLIK İDARE ŞİRKETLERİ
Bankalar, 1-2 yıl hukuksal takipten sonra tahsil edemedikleri kart borcunu ihaleyle varlık idare şirketlerine satar (devreder). Bu noktadan sonra borcu devralan varlık idare şirketi sizinle irtibata geçer. Banka muhatap olmaktan çıkar. Borcun kapatılabilmesi için yüksek dengeli bir model sunar.
